2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月12日

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判断题

1、《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险。

答 案：错

2、了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。  

答 案：对

解 析：了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

3、风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）  

答 案：错

解 析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

4、广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。  

答 案：错

解 析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

单选题

1、向董事会报告风险管理工作和风险状况的是( )。

• A：财务人员
• B：股东
• C：高管层
• D：董事长

答 案：C

解 析：高管层主要负责执行董事会的决策，组织开展风险识别、计量、控制、报告等各项，风险管理工作，向董事会报告风险管理工作和风险状况。

2、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策，从宏观角度看，相对于高利率水平，在宽松货币政策的影响下（）。  

• A：企业的履约能力有一定程度下降
• B：企业的违约风险相对较低
• C：借款人承受较高的利率风险
• D：借款人的违约损失率上升

答 案：B

解 析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。反之，则出现相反的情况。

3、( )是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

• A：柜台业务
• B：个人信贷业务
• C：法人信贷业务
• D：资金交易业务

答 案：C

4、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监管，并对商业银行的股东负责。  

• A：董事会
• B：高级管理层
• C：员工
• D：监事会

答 案：A

解 析：规定商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。

多选题

1、商业银行面临的外部风险包括（　　）。

• A：行业风险
• B：法律风险
• C：竞争对手风险
• D：客户风险
• E：技术风险

答 案：ACDE

解 析：商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。

2、商业银行流动性风险预警信号有（）。

• A：商业银行所发行的股票价格下跌
• B：所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大
• C：商业银行的外部评级上升
• D：快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资
• E：债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足

答 案：ABDE