2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月10日

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判断题

1、列为系统重要性金融机构的商业银行，应该在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺，流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：根据金融稳定理事会(FSB)的要求，恢复计划应当至少包括以下内容:(1)金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施;(2)情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景;(3)在压力情景下及时实施恢复措施的流程安排。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

4、商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。  

答 案：对

解 析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

单选题

1、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（　）。

• A：收益率曲线风险
• B：期权性风险
• C：重新定价风险
• D：基准风险

答 案：C

解 析：市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是重新定价风险。

2、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是( )。

• A：商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去
• B：通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任
• C：虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任
• D：进行外包时，商业银行必须对外包业秀的风险进行管理

答 案：B

3、信用风险经济资本是指( )。

• A：商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金
• B：商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金
• C：商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金
• D：以上都对

答 案：B

解 析：信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金。

4、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的，隋况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

• A：融资流动性风险
• B：市场流动性风险
• C：负债流动性风险
• D：抵押流动性风险

答 案：A

解 析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

多选题

1、银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则有（　　）。

• A：准确性原则
• B：可比性原则
• C：及时性原则
• D：持续性原则
• E：法人并表原则

答 案：ABCDE

解 析：银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

2、2004年中国银监会制定并发布了《商业银行资本充足率管理办法》，对资本充足率的信息披露提出了具体、详细的要求，下列表述正确的有（　　）。

• A：商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责
• B：资本充足率的信息披露，主要包括四个方面内容：风险管理目标和政策、资本、资本充足率、信用风险和市场风险
• C：商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后四个月内。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个工作日向银监会申请延迟
• D：商业银行资本充足率信息在披露前报送银监会
• E：对于涉及商业机密无法披露的项目，商业银行可披露项目的总体情况，并解释特殊项目无法披露的原因

答 案：ACDE

解 析：资本充足率的信息披露应主要包括五个方面的内容风险管理目标和政策、并表范围、资本、资本充足率、信用风险和市场风险。