2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月09日

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判断题

1、风险分散是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施，将风险分散给其他经济主体，由多主体共担风险的一种策略性选择。  

答 案：对

解 析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"的经典投资格言形象地说明了这一方法。

2、在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据《贷款风险分类指导原则》，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失的准备。（）  

答 案：错

解 析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

3、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

4、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

单选题

1、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。  

• A：风险转移
• B：风险分散
• C：风险对冲
• D：风险补偿

答 案：B

解 析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

2、对于战略风险管理的理解，错误的是( )。

• A：经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具
• B：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划
• C：战略风险一经批准不得更改
• D：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件

答 案：C

解 析：经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以A项正确；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南，所以B项正确；战略风险一经批准，并不意味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应当定期审核或修正，所以C项错误；在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以D项正确。

3、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是( )。

• A：红色预警法
• B：统计预警法
• C：黑色预警法
• D：指数预警法

答 案：D

解 析：指数预警法是利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法。故本题选D。

4、商业银行计划推出A、B、C三种金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品的收益率分别为5%、10%、15%，产生不同收益率的可能性如下图所示： 根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列选项最恰当的是()? I.A和B具有同样的预期收益水平II.A和B的预期收益率同为10%，C的预期收益率为11.25%III.C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择IV.A和B的组合是一种良好的风险转移策略  

• A：I，IV
• B：I，II，III
• C：II，III
• D：I，III

答 案：B

解 析：A的预期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的预期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的预期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

多选题

1、有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（　　）。

• A：明确商业银行的战略愿景和价值理念
• B：培养开放、互信、互助的机构文化
• C：建立公平的奖惩机制
• D：建立强大的、动态的风险管理系统
• E：努力建设学习型组织

答 案：ABCDE

解 析：管理和雏护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记栽的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

2、监事会监督和测评的方式包括（）

• A：检查与调研
• B：调阅文件
• C：访谈座谈
• D：列席会议
• E：监督测评

答 案：ABCDE

解 析：监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督和测评。