2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题04月02日

2024-04-02 12:56:09 来源:吉格考试网

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2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题04月02日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、国别风险应该至少划分为低、中、高三个等级,风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。()  

答 案:错

解 析:国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级,风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

2、对借款人提前还款的,银团成员可按提前还款的时间和金额收取一定的违约金。()

答 案:对

3、根据《贷款风险分类指引》,正常贷款是指借款人能履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。该类贷款的预计损失率为1%。()  

答 案:错

解 析:对于正常贷款,借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

4、《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露,是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露。()

答 案:错

单选题

1、关于信用卡诈骗罪,下列说法正确的是()。  

  • A:透支时具有归还意思,透支后经发卡银行两次催收,超过3个月仍不归还的,属于恶意透支,成立信用卡诈骗罪
  • B:以非法占有目的,用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的,应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚
  • C:根据司法解释,在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的,属于冒用他人信用卡的行为,构成信用卡诈骗罪
  • D:《刑法》规定,盗窃信用卡并使用的,以盗窃罪论处,与此相应,拾得信用卡并使用的,就应以侵占罪论处

答 案:C

解 析:关于A项,刑法第196条第1款第(四)项规定了“恶意透支”为信用卡诈骗罪的表现形式。但恶意透支与正常透支之后无力偿还应区分,前者构成信用卡诈骗罪,后者不成立犯罪。需要说明的是,对于信用卡诈骗罪的解释,不能脱离诈骗罪的基本原理,应强调行为人的“非法占有目的”,如果行为人透支时并没有非法占有目的,具有归还的意思,只是后来是经济状况恶化而客观上不能还的,也不能认定为行为人主观上有非法占有目的,不能认定为是恶意透支。 2009年最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。”故A项说法错误 关于B项,仅认定为信用卡诈骗罪一罪。行为人用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡,似乎是实施了两个行为,但这两个行为之间具有紧密的牵连关系(手段与目的),刑法明文将该行为认定为信用卡诈骗罪一罪。刑法第196条第1款第(一)项规定,使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的,成立信用卡诈骗罪。需要说明的是,涉信用卡的犯罪,行为人在使用信用卡之前还可能会实施一些其他的违法犯罪行为,如盗窃信用卡、骗取信用卡、抢劫信用卡再使用,但立法、司法解释均将此类行为规定为是一罪。因为,根据信用卡管理办法,信用卡仅限本人使用,而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真实的信用卡,所以,卡的来源的“非法性”是必然存在的,立法及相关司法解释也是考虑这一点,所以,对这类行为仅认定为一罪。故B项说法错误 关于C项,最高人民检察院《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》(2008年5月7日),内容为:拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为,属于刑法第一百九十六条第一款第(三)项规定的“冒用他人信用卡”的情形,构成犯罪的,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。故C项说法正确 关于D项,刑法第196条第3款规定,盗窃信用卡并使用的,以盗窃罪论处。但是,如果“拾得”信用卡再使用的,认定为是侵占罪,显然太轻了,前行为轻,后行为重,不可能认定为是侵占罪。拾得信用卡再使用的,应成立信用卡诈骗罪。故D项说法错误  

2、根据《商业银行合规风险管理指引》,()是合规管理的最终目标。  

  • A:持续发展
  • B:效益最大化
  • C:合规
  • D:安全

答 案:C

解 析:合规是商业银行合规管理的最终目标。

3、下列不属于大众营销策略特点的是()。

  • A:目标大
  • B:针对性不强
  • C:效果差
  • D:营销成本高

答 案:D

解 析:大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差。

4、金融机构办理同业借款业务的,其最长期限不得超过()年。

  • A:1
  • B:3
  • C:5
  • D:10

答 案:B

解 析:金融机构办理同业监务,应当合理审慎确定融资期限。其中,同业借款业务最长期限不得超过3年,其他同业融资业务最长期限不得超过l年,业务到期后不得展期。监管部门仅对5类同业融资业务进行了明确的期限要求,但对同业投资业务没有做出明确的期限要求,金融机构应坚持审慎原则合理确定期限。

多选题

1、一般而言,货币政策目标包括()。

  • A:操作目标
  • B:最终目标
  • C:中介目标
  • D:长期目标
  • E:短期目标

答 案:ABC

解 析:货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。

2、根据货币调控需要,近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。

  • A:短期流动性调节工具
  • B:常备借贷便利
  • C:中期借贷便利
  • D:抵押补充贷款
  • E:同业回购

答 案:ABCD

解 析:近年来,中国人民银行创设的新型货币政策工具既包括短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具,也包括中期借贷便利、抵押补充贷款等中长期流动性调节工具。

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