2024年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题03月31日

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判断题

1、“相对于销售额(利润)而言,总资产增加过快”,这属于商业银行贷款风险的预警信号系统中有关借款人管理状况的预警信号。  

答 案：错

解 析：“相对于销售额(利润)而言,总资产增加过快”,属于财务状况的预警信号。

2、借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()  

答 案：对

解 析：借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。

3、销售增长旺盛时期,公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超出净营运现金流,则需额外投资,这部分投资实际上属于短期融资需求。  

答 案：错

解 析：公司大量的核心流动资产和固定资产投资需求超出净经营现金流，必然需要额外的融资。由于对核心资产的大量投资，经营现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期资金占用。

4、在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。()  

答 案：对

解 析：市场定位最终需要通过各种沟通手段如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中，这就要求银行的所有元素——员工、政策与形象都能够反映一个相似的，并能共同传播希望占据的市场位置的形象。

单选题

1、关于对借款人进行破产重整，下列表述错误的是（　）。

• A：破产重整的目的就是为了避免债务人立即破产
• B：当债权人内部发生无法调和的争议时．必须由法院作出裁决
• C：债务人进入破产程序以后．其他强制执行程序应该加快进度．配合执行
• D：在破产重整程序中，债权人组成债权人会议。与债务人共同协商债务偿还安排

答 案：C

解 析：法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。

2、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是（　　）。

• A：两者的信贷审查标准不同
• B：两者均常见于中长期贷款
• C：贷款意向书表明该文件为要约邀请
• D：贷款承诺基本不具备法律效力

答 案：D

解 析：贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面证明，该证明不具有法律效力，银行可以不接受意向书任何内容的约束。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。故D选项说法错误。

3、为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行还应按规定时间向借款人发送()。  

• A：还本付息通知单
• B：支付令
• C：划款通知书
• D：催收通知书

答 案：A

解 析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。

4、借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（　　）

• A：正常贷款
• B：关注贷款
• C：次级贷款
• D：可疑贷款

答 案：C

多选题

1、商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有()  

• A：押品具有良好的变现能力
• B：押品权属关系清晰，抵押(出质)人对押品具有处分权
• C：押品符合法律法规规定或国家政策要求
• D：抵押人贷款未出现过逾期
• E：押品真实存在

答 案：ABCE

解 析：商业银行拟接受的押品应符合的基本条件：①押品真实存在;②押品权属关系清晰，抵押(出质)人对押品具有处分权;③押品符合法律法规规定或国家政策要求;④押品具有良好的变现能力。

2、下列关于授信额度的表述，正确的有()。  

• A：单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度
• B：集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度
• C：单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金额度
• D：客户授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和
• E：根据监管规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信额度管理

答 案：ACDE

解 析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信额度，。包括贷款额度、贸易融资额度、保函额度、承兑汇票额度、透支额度等各类信贷业务额度。 单笔贷款额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保)下的贷款额度根据贷款结构，单笔贷款额度适用于①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的贷款的最高的本金风险敞口额度。 集团授信额度是指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员的授信额度的总和。贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款和流动资金贷款的风险限额管理制度。 客户信用额度是指银行授予某个借款企业的信用额度(包括分配各类信贷业务额度）的总和。