2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月31日

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判断题

1、同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。()

答 案：对

解 析：复利考虑了货币的时间价值，因此同样的期限和利率下，按复利计算的终值要大于按单利计算的终值。

2、调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。()

答 案：对

解 析：调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法，简单易行，有的放矢。

3、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

4、金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。()

答 案：错

解 析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。

单选题

1、民事活动中最基本、最核心的原则是（　）。

• A：自愿
• B：公平
• C：等价有偿
• D：诚实信用

答 案：D

2、交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（　　）的一种理财产品。  

• A：本币价差收益
• B：外币利息
• C：本币利息
• D：外汇价差收入

答 案：D

解 析：我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。

3、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（　）。

• A：总额差异的重要性大于细目差异
• B：要定出追踪的差异金额或比率门槛
• C：依据预算的分类个别分析
• D：若差异很大则需要各个项目同时进行改善

答 案：D

解 析：刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。

4、下列关于黄金说法正确的是（　）。

• A：黄金流动性较高，流动性风险低
• B：黄金和股票市场正相关
• C：黄金可以保值
• D：黄金可以取得利息和股利

答 案：C

解 析：A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D.投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。

多选题

1、保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的有（　）。

• A：虚假广告、虚假宣传
• B：以本机构名义销售保险产品
• C：向保险公司返回手续费
• D：承诺给予投保人保险合同规定以外的利益
• E：在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

答 案：ACD

解 析：《保险代理机构管理规定》第102条规定，保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为①虚假广告、虚假宣传；②捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；③利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；⑤超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务⑥向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；⑦其他不正当竞争行为。

2、一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起（　　）。

• A：储蓄收益率增加,增加储蓄配置
• B：股票面临下跌风险
• C：固定收益品价格上升,增加债券配置
• D：房地产贷款成本增加,房产市场走低
• E：人民币回报高,减持外汇

答 案：ABDE