2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月27日

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判断题

1、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。()

答 案：对

2、非银行金融机构可以通过商业银行渠道向客户提供理财产品和服务。（　　）

答 案：对

3、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。()

答 案：错

解 析：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。

4、私人银行业务是一种向所有客户提供的金融服务。()

答 案：错

解 析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。

单选题

1、下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是()。

• A：中央银行
• B：财政部
• C：证监会
• D：私营企业

答 案：C

2、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（　　）。

• A：个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
• B：对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
• C：对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
• D：审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

答 案：B

解 析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

3、在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（　）。

• A：对客户资产管理目标进行分析
• B：为客户进行基础规划
• C：收集客户信息
• D：为客户进行资产状况分析

答 案：C

解 析：在理财顾问业务中，第一步收集客户信息。

4、（　）不是建立批发外汇市场的目的。

• A：弥补银行与客户交易的差额
• B：为交易差额进行汇率风险规避
• C：为自主性交易进行调节
• D：为企业进行劳务输出提供外币

答 案：D

解 析：D.为建立零售外汇市场的目的。零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，主要为当事人通过货物买卖、提供劳务或旅游等产生的外币收支活动。

多选题

1、根据期货交易的基本规则，正确的是（　）。

• A：未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
• B：期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
• C：客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易
• D：期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
• E：当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

答 案：BCD

2、根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括()。

• A：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
• B：利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单
• C：使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人
• D：串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
• E：对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传

答 案：ABCDE

解 析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》的第l8条的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。