2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月24日

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判断题

1、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试．

2、因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。（　　）

答 案：错

解 析：债务人不履行约定义务所带来的风险称为信用风险。市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。

3、商业银行为客户提供理财服务时，需要了解客户资金来源。  

答 案：对

4、对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（　　）  

答 案：对

解 析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。它具有高准入门槛、个性化服务和综合化服务的特征。

单选题

1、()阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

• A：家庭衰老期
• B：家庭成长期
• C：家庭成熟期
• D：家庭形成期

答 案：A

解 析：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

2、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）。

• A：温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产
• B：温乙可以请求分割存款
• C：温乙可以请求分割产业
• D：温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

答 案：B

解 析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥，在遗嘱继承中被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。本案中侄子温丁不属于法定继承人，故该部分遗嘱无效，所以温乙可以请求分割存款。

3、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（　　）。

• A：银行承兑汇票
• B：储蓄业务
• C：保证最低收益的理财计划
• D：保本浮动收益的理财计划

答 案：B

4、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于()人。

• A：10
• B：20
• C：30
• D：40

答 案：C

解 析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。

多选题

1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（　　）。  

• A：收支情况
• B：客户的投资偏好
• C：客户的年龄
• D：财务结构
• E：客户的社会地位

答 案：BCE

解 析：一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

2、假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的±3%区间，则该季度客户可以获得当季2．00%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为（　　）。

• A：2%
• B：4%
• C：0%
• D：3%
• E：5%

答 案：AC