2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月18日

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判断题

1、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况作出后评价，无需关注客户满意度。（　　）

答 案：错

解 析：理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会及其派出机构。

2、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。()

答 案：错

解 析：理财师的首要工作是了解自己的客户。

3、组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。（　　）

答 案：对

解 析：证券组合理论认为，投资收益是对承担风险的补偿。承担风险越大，收益越高；承担风险越小，收益越低。因此，组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。

4、商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国人民银行另行规定。()

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十条规定，商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

单选题

1、银行加入了“4×8，6% ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（　）。

• A：该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
• B：当 4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
• C：当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
• D：当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

答 案：B

2、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年等额还本付息，每年末还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。(答案取近似值）  

• A：140
• B：156
• C：147
• D：170

答 案：C

解 析：用财务计算器计算，各参数如下：期末模式，PMT=20，I=6%，n=10,得出PV约等于147。

3、以下各项个人所得，（　　）免纳个人所得税。

• A：国债和国家发行的金融债券利息
• B：残疾、孤老人员所得
• C：因严重自然灾害造成重大损失的
• D：省级人民政府以下单位颁发的环境保护方面的奖金

答 案：A

解 析：根据《个人所得税法》第4条可知，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。A项符合题意。

4、下列关于退休规划的说法，正确的是（　　）。

• A：计划开始不宜太迟
• B：规划期应当在5年左右
• C：投资应当极其保守
• D：对投资和风险应当相当乐观

答 案：A

解 析：客户在退休规划中的误区主要有①计划开始太迟；②对收入和费用的估计太过于乐观；③投资过于保守。

多选题

1、（　）属于封闭式基金的特点．

• A：基金价格以基金净资产价值为计算依据
• B：基金规模不可变化
• C：价格受供求关系影响较大
• D：通常在交易所交易
• E：能够被随时赎回

答 案：BCD

解 析：BCD属于封闭式基金的特点．

2、下列关于现值的说法中正确的是（　）。

• A：现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
• B：可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
• C：现值与时间成正比例关系
• D：由终值求解现值的过程称为贴现
• E：现值和终值成正比例关系

答 案：ABDE