2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月16日

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判断题

1、资本市场是指以期限在一年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。()

答 案：错

解 析：资本市场是指以期限在一年以上的金融工具为交易对象的长期金融市场。

2、《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。

答 案：错

3、《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的50%；计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。 （　）

答 案：错

4、大额可转让存单的利率高于同期定期存款的利率，但是，与定期存款一样不能转让。（　　）

答 案：错

单选题

1、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（　）。

• A：限期纠正
• B：批评
• C：警告
• D：取缔

答 案：D

解 析：《银行业监督管理法》第四十四条规定“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”

2、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

• A：按照规定向中国人民银行报告分析结果
• B：制定金融机构反洗钱规章
• C：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
• D：要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答 案：B

解 析：B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按规定向人民银行报告分析结果；④要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；⑥中国人民银行规定的其他职责。

3、甲以自己一辆价值50万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款40万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。

• A：乙优先受偿
• B：丙优先受偿
• C：按债权比例受偿
• D：因未登记不予保护

答 案：C

解 析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿（1） 抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的9 按照债权比例清偿。（2）抵押权已登记的先于 未登记的受偿。（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故C 选项正确。

4、(　　)又叫做辛迪加贷款。

• A：项目贷款
• B：流动资金循环贷款
• C：银团贷款
• D：贸易融资贷款

答 案：C

多选题

1、下列选项中，导致合同无效的原因有（）。  

• A：虚假合同
• B：恶意串通，损害他人合法权益
• C：违背公序良俗
• D：当事人意思表示真实
• E：违反法律、行政法规的强制性规定

答 案：ABCE

解 析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括： ①虚假合同；（选项A） ②恶意串通，损害他人合法权益；（选项B） ③违背公序良俗；（选项C） ④违反法律、行政法规的强制性规定。（选项E） 综上，本题应选ABCE选项。  

2、下列行为中，违反了风险提示原则的是（　）。

• A：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或者奖金有利的产品，忽视客户的需要
• B：不以足以引起客户注意的方式提示免责条款
• C：对客户的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息
• D：协助客户的不诚实行为
• E：利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

答 案：ABC

解 析：D选项是违反了授信尽职的原则，E选项违反了信息披露原则。