2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月06日

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判断题

1、监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。（　　）

答 案：对

2、银行的金融创新在本质上就是银行风险管理方式的创新。（　　）

答 案：对

解 析：创新必然伴随着风险，银行业务的核心是管理风险，银行的金融创新在本质上就是风险管理方式 的创新。

3、人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（　　）

答 案：对

4、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（　　）

答 案：对

解 析：考核票据权利的概念。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

单选题

1、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（　　）。

• A：因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
• B：建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
• C：建议客户若不急用，明年年初再来结汇
• D：建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

答 案：A

解 析：监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实。因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。

2、国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于（　　）。

• A：财政货币双松政策
• B：财政货币双紧政策
• C：紧财政松货币政策
• D：紧货币松财政政策

答 案：C

3、下列关于托收的说法，正确的是( )。

• A：托收属于银行信用
• B：托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
• C：跟单托收广泛用于非贸易结算
• D：光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

答 案：B

解 析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A选项错误，B选项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C选项错误。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入，故D选项错误。

4、按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得()。

• A：高于800亿元
• B：低于800亿元
• C：高于400亿元
• D：低于400亿元

答 案：D

解 析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

多选题

1、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（　　）。

• A：远期利率
• B：实际利率
• C：固定利率
• D：长期利率

答 案：CD

2、下列属于流动资产的是()。

• A：存放联行款项
• B：逾期贷款
• C：同业拆入
• D：短期贷款
• E：买入返售证券

答 案：ACDE

解 析：流动资产是指企业可以在1年或者越过1年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。