2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月05日

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判断题

1、商业银行销售不需要审批的理财计划，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（　　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

2、中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。（　）

答 案：错

解 析：中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

3、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDIl基金。 （　）

答 案：错

解 析：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为QDII。

4、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（　）

答 案：错

解 析：金融远期合约指合约双方同意在未来日期按照固定价格交换金融资产的合约，承诺以当前约定的条件在未来进行交易的合约，会指明买卖的商品或金融工具种类、价格及交割结算的日期，是为了套期保值。

单选题

1、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了（　）因素对投资理财的影响。

• A：财政政策
• B：货币政策
• C：收入分配政策
• D：税收政策

答 案：B

2、银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间 的关系。

• A：客户自愿
• B：银行利润最大化
• C：客户利益至上
• D：礼貌服务

答 案：C

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》第14条的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照规定的原则处理潜在利益冲突。

3、新股申购类理财产品属于（　　）。

• A：套汇型理财产品
• B：固定收益型产品
• C：衍生工具联结型产品
• D：套利型理财产品

答 案：D

解 析：D新股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故选D。

4、基金收益的主要来源不包括（　　）。

• A：红利收入
• B：债券利息
• C：基金赎回费
• D：证券买卖差价

答 案：C

解 析：C

多选题

1、下列关于理财产品(计划)的政策监管错误的为（　）。

• A：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，基础资产和衍生交易部分均应按照金融衍生品业务管理
• B：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益
• C：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由本行承担
• D：商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
• E：对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据

答 案：AC

解 析：A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

2、银行理财产品的风险包括（　）。

• A：政策风险
• B：违约风险
• C：流动风险
• D：延期风险
• E：交易对手管理风险

答 案：ABCDE

解 析：银行理财产品风险可以分为以下几类(1)政策风险；(2)违约风险和信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险；(5)提前终止风险；(6)销售风险；(7)操作风险；(8)交易对手管理风险；(9)延期风险；(10)不可抗力及意外事件风险。