2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月05日

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判断题

1、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。（）

答 案：错

解 析：买方期权的买方与卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权的卖方买入约定数量交易标的的权利。因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。

4、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

单选题

1、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（　　）的变动反映出来。

• A：借款人管理层因素
• B：借款人的生产经营状况
• C：借款人所在行业因素
• D：宏观经济因素

答 案：D

2、( )是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

• A：期权
• B：期货
• C：资产管理
• D：资产分类

答 案：D

解 析：资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。各国监管当局都明确要求商业银行划分银行账户和交易账户。

3、下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是（）。

• A：公司治理
• B：合规管理文化
• C：信息系统
• D：外部控制

答 案：D

解 析：商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控制、合规管理文化、信息系统。

4、商业银行客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，其主体是（）。

• A：商业银行
• B：专家
• C：债务人
• D：客户

答 案：A

多选题

1、商业银行风险的主要类别包括（）。

• A：信用风险
• B：市场风险
• C：战略风险
• D：声誉风险
• E：国别风险

答 案：ABCDE

解 析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八个主要类别。

2、下列关于信用风险控制的限额管理说法正确的是（）。

• A：对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力
• B：在单一客户限额管理中，确定的总授信额度应小于但不能等于客户的最高债务承受额度
• C：集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一般分为三步走
• D：国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次
• E：组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额

答 案：ACDE

解 析：选项A，对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力；选项B，在单一客户限额管理中，确定的总授信额度应小于或等于客户的最高债务承受额度；选项C，集团统一授信与单一客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异，集团客户一般分为三步走；选项D，国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，综合评级由信用风险管理部门内设的国家风险研究机构承担，国家风险限额至少一年重新检查一次；选项E，组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额。