2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题03月04日

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判断题

1、商业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、银行业监督管理机构进行三方会谈。

答 案：对

2、因股票价格的不利变动，使银行表内和表外业务发生损失的风险，属于操作风险。（）  

答 案：错

解 析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

3、我国金融债券是指依法在境内外设立的金融机构法人在全球银行间债券市场发行的、并约定还本付息的有价证券。（）  

答 案：错

解 析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

4、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

单选题

1、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。  

• A：45%
• B：40%
• C：30%
• D：35%

答 案：D

解 析：《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

2、下列关于风险分散的说法正确的是()。

• A：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用
• B：对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
• C：根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人
• D：商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

答 案：D

解 析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。选项A.B.C表述错误。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。选项D表述正确。

3、第二版巴塞尔协议的第一支柱是()。  

• A：最低资本要求
• B：内部审计
• C：市场约束
• D：外部监管

答 案：A

解 析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

4、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。  

• A：因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响
• B：银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上
• C：银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响
• D：银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击

答 案：B

解 析：根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》第六条，银行业保险业突发事件报告共同标准。发生下列银行业保险业突发事件，应当向银保监会报告信息。 （一）因聚众围堵、冲击银行保险机构，致使1个营业网点停业4小时以上、2个以上营业网点停业2小时以上，或者造成重大社会影响； （二）银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击； （三）因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响； （四）银行保险机构受到暴恐袭击或发生造成人员伤亡、财产严重损失的社会安全事件，或者受到其他社会安全事件严重影响； （五）重要信息系统出现故障、受到网络攻击，导致银行保险机构在同一省份的营业网点、电子渠道业务中断3小时以上，或者在两个及以上省份的营业网点、电子渠道业务中断30分钟以上，或者因网络欺诈或其它信息安全事件，导致银行保险机构或客户资金损失1000万元以上，或者造成重大社会影响； （六）银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响； （七）银行保险机构从业人员涉嫌假冒银行保险机构印信、凭证、渠道等骗取、套取资金1000万元以上； （八）银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金1000万元以上； （九）银行保险机构丢失或泄露大量重要资料、重要账册、重要空白凭证、重要数据或客户信息等，已经或可能造成重大损失、严重影响； （十）银保监会直接监管的银行保险机构（法人）董事长、行长（总经理）、监事长、高级管理人员及其一级分支机构主要负责人被有权机关采取强制措施、失联失踪或不明原因死亡等； （十一）银保监会派出机构直接监管的银行保险机构（法人）董事长（理事长）、行长（总经理）、监事长被有权机关采取强制措施、失联失踪或不明原因死亡等； （十二）银行保险机构同一系统内有3名以上董事（理事）、监事、高级管理人员、其他重要部门（岗位）人员同时或相继被有权机关采取强制措施、失联失踪或不明原因死亡等； （十三）银行保险机构从业人员非正常死亡严重影响正常对外营业和其他经营活动正常开展，或者造成重大社会影响； （十四）银行保险机构（法人）及其一级分支机构高级管理人员、重要部门（岗位）工作人员突然集体辞职，严重影响银行保险经营管理活动，或者造成重大社会影响； （十五）银行保险机构被其他金融管理机构、执法部门罚没单个机构1000万元以上或者同批次多个机构共计5000万元以上； （十六）银行保险机构被其他金融管理机构、执法部门处以停产停业、吊销有关许可证、吊销营业执照或取消业务类处罚； （十七）银行保险机构的境内子公司（含非金融类公司）发生突发事件对银行保险机构造成重大影响； （十八）银行保险机构的境外机构发生突发事件可能造成重大影响，或者被境外监管机构实施处罚或采取其他强制措施； （十九）银行保险机构主要股东或其实际控制人出现危机或其他严重问题，对银行保险机构造成重大影响； （二十）银行保险机构发生重大诉讼案件，造成1000万元以上损失或导致重要监管指标、经营指标发生劣变，或者造成重大社会影响； （二十一）银行保险机构发生突发事件，已经或可能形成重大声誉风险； （二十二）其它可能对银行保险机构资产造成重大损失的突发事件； （二十三）其它严重影响单体机构或区域银行业保险业正常经营秩序的突发事件。  

多选题

1、外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）

• A：按客户类型划分为个人存款．单位存款和同业存款
• B：存款币种相同
• C：都是银行对存款人的负债
• D：都可按存款期限分为活期存款和定期存款
• E：都是存款人将资金存入银行的信用行为

答 案：CDE

解 析：按客户类型划分为个人存款．单位存款。外币存款的币种有9种。

2、( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

• A：金融体系资产负债表过度扩张
• B：金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高
• C：银行附加资本要求过高
• D：超额贷款损失准备可计入二级资本
• E：采用内部评级法计量信用风险加权资产

答 案：AB

解 析：2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。