2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月04日

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判断题

1、银行业个人理财业务人员在接受非现场监管的时候，向监管部门提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。（　　）

答 案：错

解 析：“配合非现场监管”的规定要求，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并保证所提供数据和信息完整、真实、准确。

2、备用信用证开证行通常是第二付款人。（　）

答 案：对

解 析：在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。而在一般信用证业务中，不管怎样，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

3、中国银行业监督管理委员会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银 行业监督管理委员会可以决定终止重组，并宣告其破产。（　）

答 案：错

解 析：银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

4、客户通过银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。（　　）

答 案：错

单选题

1、现金漏损率通常用（）表示

• A：rd
• B：c
• C：e
• D：rt

答 案：B

解 析：现金漏损率用c表示。

2、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（　　）。

• A：管风险
• B：管法人
• C：管内控
• D：管保险

答 案：D

解 析：银监会将统一为监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。银监会提出银行业监管的新理念是管风险、管法人、管内控和提高透明度。

3、关于股份制商业银行，下列说法错误的是（　　）。

• A：在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
• B：打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
• C：在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
• D：由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

答 案：D

解 析：A.B.C三项都是股份制商业银行的作用；D项，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

4、以下不属于基准利率基本特征的是（　　）。

• A：市场化
• B：基础性
• C：传递性
• D：固定性

答 案：D

多选题

1、银行战略风险主要来自(　　)等几个方面。

• A：战略实施过程的质量
• B：银行战略目标的整体兼容性
• C：为实现战略目标而动用的资源
• D：为实现战略目标而制定的经营战略
• E：为实现总目标而制定的阶段目标

答 案：ABCD

2、商业银行的市场风险包括()。

• A：利率风险
• B：汇率风险
• C：股票价格风险
• D：商品价格风险
• E：内部欺诈

答 案：ABCD

解 析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。