2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月03日

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判断题

1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式．进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 （　）

答 案：对

2、银行代理理财产品的销售的适用性原则是指银行从业人员让客户在购买产品前对产品的类型、特点等有全面的了解。（　　）

答 案：错

3、中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确，中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。

4、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

单选题

1、银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法（　）。

• A：维护了客户关系，值得表扬
• B：发展了银行业务
• C：表现了对客户的诚实信用
• D：违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定

答 案：D

2、以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是(　)。

• A：商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
• B：商业银行不得销售不能独立测算的理财计划
• C：商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划
• D：商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释

答 案：C

解 析：商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

3、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（　　）外汇局批准的投资购汇额度。

• A：计入
• B：不计入
• C：根据银监会的决定是否计入
• D：根据人民银行的决定是否计入

答 案：B

解 析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

4、下列不属于客户财务信息的是（）。  

• A：社会保障信息
• B：投资偏好
• C：客户的收支情况
• D：资产与负债情况

答 案：B

解 析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。其中财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等），故本题选B。

多选题

1、下列（　）为理财顾问服务的特点。

• A：顾问性
• B：专业性
• C：综合性
• D：制度性
• E：长期性

答 案：ABCDE

解 析：理财顾问服务的特点包括(1)顾问性——理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定。(2)专业性——理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。(3)综合性——理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。(4)制度性——商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。(5)长期性——商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

2、下列属于黄金T+D的产品的特点()。

• A：交易时间灵活
• B：保证金模式
• C：无交割时间限制
• D：操作成本高
• E：交易多样化

答 案：ABCE

解 析：黄金T+D产品的特点包括①交易时间灵活;②交易多样化，有做空机制;③保证金模式，利用杠杆方式交易;④无交割时间限制，减少操作成本。