2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月01日

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判断题

1、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

答 案：错

解 析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

2、理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。()

答 案：对

解 析：本题描述正确。

3、非银行金融机构可以通过商业银行渠道向客户提供理财产品和服务。（　　）

答 案：对

4、金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。  

答 案：错

解 析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

单选题

1、下列不属于客户财务信息的是（）。  

• A：社会保障信息
• B：投资偏好
• C：客户的收支情况
• D：资产与负债情况

答 案：B

解 析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。其中财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等），故本题选B。

2、金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

• A：资产
• B：负债
• C：工具
• D：产品

答 案：A

解 析：本题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

3、在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即()。

• A：证券发行人
• B：证券经纪人
• C：证券代理人
• D：投资银行

答 案：B

解 析：发行者一般不直.R-N持币购买者进行交易，需要有中间机构办理.即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。

4、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率是8．0%，则需每年年末追加投资（）万元。  

• A：9．56
• B：8．57
• C：8．12
• D：7．93

答 案：B

解 析：用财务计算器计算，pMT=8.57（期末模式，PV=100，I=8%，n=10），10年后可得215.89万，340-215.89=124.11，希望在10年后得到340万元，还差124．11的缺口，即：期末模式，FV=124.11，I=8%，N=10，则得出PMT=8．57。

多选题

1、股票价格的微观因素包括（　　）。

• A：公司赢利水平
• B：公司资产净值
• C：公司的派息政策
• D：股票分割
• E：经济水平

答 案：ABCD

解 析：股票价格的微观因素包括公司赢利水平、公司资产净值、公司的派息政策和股票分割

2、理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。  

• A：向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户
• B：向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理
• C：向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件
• D：向客户说明自己不能进行代客操作
• E：向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担

答 案：ABD

解 析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。