2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月01日

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判断题

1、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

2、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

3、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

4、对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。( )

答 案：错

解 析：存货周转率、应收账款周转率、资产回报率是效率比率指标，不能反映企业的盈利能力和偿债能力。

单选题

1、以下关于相关系数的论述，正确的是（　）。

• A：相关系数具有线性不变性
• B：相关系数用来衡量的是线性相关关系
• C：相关系数仅能用来计量线性相关
• D：以上都正确

答 案：D

解 析：相关系数是变量之间相关程度的指标;相关系数具有线性不变性。相关系数用来衡量的是线性相关关系，仅能用来计量线性相关。故选D。 .

2、在现代公司治理机制下，（）向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

• A：董事会
• B：监事会
• C：董事
• D：行长

答 案：A

解 析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

3、下列关于操作风险的人员因素的说法，错误的是（）。

• A：内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
• B：违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等
• C：员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
• D：缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

答 案：D

解 析：本题所列举的各种因素还是比较容易分类的。缺乏后援人员，显然不是员工知识技能匮乏的体现，而是核心雇员流失造成风险的体现。

4、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，错误的是（）。

• A：商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
• B：制订并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
• C：市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
• D：管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

答 案：C

解 析：任何风险都是相互关联的，没有哪种风险可以独立存在，市场风险管理也应综合考虑流动性风险等，不是完全独立的。

多选题

1、信贷资产证券化目前主要可以分为（　　）

• A：资产支持债券
• B：住房抵押贷款证券
• C：消费贷款支持证券
• D：企业贷款支持证券
• E：其他贷款支持证券

答 案：AB

2、下列关于战略风险管理的说法，正确的是( )。

• A：战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力
• B：有助于将风险挑战转变为成长机会
• C：不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险
• D：能最大限度地避免经济损失
• E：减少法律争议、诉讼事件

答 案：ABDE