2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月27日

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判断题

1、商业银行可以销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划（　）。

答 案：错

解 析：商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。这表明同业理财仍受到严格限制。

2、一般而言，私募基金是指通过公开发行的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按照投资方和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。  

答 案：错

解 析：私募基金是非公开方式设立的，故题干表述错误。

3、人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。（　　）

答 案：错

解 析：应当是投保人对保险人的债权。

4、实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（　）

答 案：错

解 析：费雪方程式中实际利率=名义利率-通货膨胀率，这个式子是近似的结果。精确计算公式应当为(1+名义利率)=(1+实际利率)×(1+通货膨胀率)。

单选题

1、下列关于证券投资基金的表述，正确的是()。

• A：基金托管人负责管理和运用基金资产
• B：证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
• C：证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等
• D：证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险

答 案：C

解 析：基金托管人只负责管理资金，基金管理人才负责运用资产，因此A不对;证券投资基金根据收益凭证是否可以赎回分为开放式基金和封闭式基金，因此B不对;构造有效资产组合是无法降低系统风险的，因为系统风险是不可分散风险，因此D不对。

2、下列不属于商业银行开展个人理财业务应具备的条件的是（　）。

• A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度
• B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
• C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
• D：信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

答 案：D

解 析：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度；(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

3、银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（　　）。

• A：在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
• B：与本机构同事谈论客户的隐私
• C：任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
• D：可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

答 案：A

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》第13条的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。A选项正确。

4、()的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

• A：国际理财规划师协会
• B：金融理财学员
• C：财富管理师协会
• D：财务顾问师协会

答 案：A

解 析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

多选题

1、投资债券时投资者能直接看到的要素有（ ）。

• A：持有收益率
• B：到期收益率
• C：附息债券的票面利率
• D：债券的发行额
• E：债券的期限

答 案：CDE

解 析：。持有期收益率取决于持有期的长短及期间的经济状况。到期收 益率也取决于利息的发放政策等因素。而C、D、E都是在购买债券时能够看到的。

2、商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（　　）等。

• A：新产品的定义、性质与特征
• B：目标客户及销售方式
• C：主要风险与测算和控制方法
• D：会计核算与财务管理方法
• E：新产品的介绍宣传材料

答 案：ABCD