2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题02月25日

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判断题

1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行可以在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。（）

答 案：错

2、银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。（）  

答 案：对

解 析：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条规定，加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

3、商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。 （　）

答 案：错

4、伪造、变造、转让金融许可证的，移交司法机关依法追究刑事责任。（）

答 案：对

单选题

1、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能陛()，其利率风险也相对()。

• A：越大;越大
• B：越小;越小
• C：越大：越小
• D：越小;越大

答 案：A

解 析：投资者购买的债券离瓢期目越远，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。

2、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。下列说法错误的是()。  

• A：根据窗口指导调整存款价格
• B：根据资金头寸调整存款价格
• C：根据经营需要调整存款价格
• D：根据利率走势调整存款价格

答 案：A

解 析：由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整：(1)根据利率走势调整存款价格。(2)根据经营需要调整存款价格。(3)根据资金头寸调整价格。

3、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。  

• A：合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
• B：高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
• C：经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
• D：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

答 案：C

解 析：C项说法错误，合规负责人不得分管业务条线。

4、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。  

• A：银行业金融机构及其从业人员不得以任何形式参加非法集资活动
• B：银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储
• C：银行业金融机构及其从业人员不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保
• D：银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，但不得参与经营

答 案：D

解 析：银行业金融机构及其从业人员应依法合规开展业务活动，不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动。一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二是不得以各种形式参加非法集资活动。三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保。八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

多选题

1、2018年11月19日（星期三），某银行总行为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意的问题，说法正确的是（）。  

• A：该案例是操作风险引起的业务中断风险
• B：该银行应注意开展业务连续性计划演练
• C：该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案
• D：该银行应该在运营中断事件发生后10日内，将事件及处置情况上报银保监会
• E：该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

答 案：ABCE

解 析：根据《商业银行业务连续性监管指引》具体分析如下： A项，业务中断或系统失灵导致的损失属于操作风险的损失事件。 B项，第四十七条规定，商业银行应当开展业务连续性计划演练，检验应急预案的完整性、可操作性和有效性，验证业务连续性资源的可用性，提高运营中断事件的综合处置能力。 C项，第七十五条规定，商业银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案，在运营中断事件发生时及时、准确披露信息，防止因信息不对称可能产生的负面影响。 D项，第八十条规定，按照属地监管原则，银保监会派出机构在商业银行运营中断事件发生后2小时内，将事件及处置情况上报银保监会处置工作小组。事件报告至少包括：事发银行及事件发生时间、地点、现象、影响范围和程度、已采取的措施等。银保监会处置工作小组应当将重大以上运营中断事件上报银保监会运营中断事件处置领导小组。 E项，第五条规定，商业银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系，建立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业务持续运营。  

2、商业银行可办理的代理业务包括（）。  

• A：代理证券业务
• B：代销开放式基金
• C：代收代付业务
• D：代理保险业务
• E：代理银行业务

答 案：ABCDE

解 析：代理业务主要有如下几种：代收代付业务，代理银行业务，代理证券业务，代理保险业务，其他代理业务（包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖）。