2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月25日

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判断题

1、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。()

答 案：对

解 析：此题暂无

2、明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。 （ ）

答 案：对

解 析：持有、使用假币罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠予他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

3、为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 （ ）

答 案：错

解 析：银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。

4、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

单选题

1、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据i：JEN存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(　　)。

• A：无须支付存单款项
• B：应当支付存单款项
• C：没有任何过失
• D：没有收到该笔款项

答 案：A

解 析：人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真 实性外，还应审查存单持有人与金融机构问存款关系的真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真 实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构 应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构 交付上述凭证所载款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请 求，金融机构对该存单无须支付款项。

2、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是（　　）。

• A：充分就业与经济增长
• B：物价稳定与经济增长
• C：物价稳定与充分就业
• D：经济增长与国际收支平衡

答 案：A

解 析：货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛盾和冲突(D稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济增长是一致的，故A项正确。

3、下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）

• A：内部控制的监督、评价部门负责组织检查，评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题
• B：商业银行应当指定不同的机构部门或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价
• C：内部审计部门发现内部控制的隐患和缺陷，在向董事会汇报前首先向高层汇报并取得许可
• D：内部控制的建设、执行部门负责设计内部控制体系

答 案：C

解 析：内部审计部门发现内部控制的隐患和缺陷，可以直接向董事会进行汇报。

4、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。

• A：钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
• B：钱某的行为构成票据诈骗罪
• C：钱某的行为不构成犯罪
• D：钱某的行为构成盗窃罪

答 案：B

解 析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。

多选题

1、以下关于合规风险定义正确的是()。

• A：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
• B：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
• C：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
• D：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
• E：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答 案：ABCD

解 析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

2、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（　）。

• A：福费廷业务属于衍生产品业务
• B：出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
• C：银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
• D：银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
• E：从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

答 案：BCDE

解 析：A选项，福费廷属于贸易融资贷款。