2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题02月22日

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判断题

1、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。  

答 案：对

解 析：《商业银行合规风险管理指引》特别强调合规负责人作为高管层组成之一的重要责任，即应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

2、伪造、变造、转让金融许可证的，移交司法机关依法追究刑事责任。（）

答 案：对

3、准确的风险计量建立在对风险的定性分析上，建立风险模型并不是必须的。（　　）

答 案：错

4、内部审计部门不对董事会负责。（）

答 案：错

单选题

1、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有()关系。

• A：不相关
• B：负相关
• C：正相关
• D：完全一致

答 案：C

解 析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。

2、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发[2018]9号)规定，下列哪项不是银行业金融机构从业人员。（）  

• A：银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员
• B：银行业金融机构的外部监事
• C：接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员
• D：银行业金融机构的独立董事

答 案：C

解 析：按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。

3、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。

• A：人民法院
• B：中国银监会
• C：中国人民银行
• D：中国银行业协会

答 案：A

解 析：当商业银行不能支付到期债务时，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，由人民法院依法宣告其破产。

4、根据《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。董事会应当向（）就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。  

• A：高级管理层
• B：股东（大）会
• C：监事会
• D：董事会

答 案：B

解 析：《信托公司治理指引》第五十条规定，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准，董事会应当向股东（大）会就公司高级管理人员履行职责情况、薪酬情况做出专项说明。

多选题

1、根据《商业银行金融创新指引》（银监发[2006]87号）规定，鼓励符合（）条件的商业银行加快金融创新，规范金融创新活动。  

• A：风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求
• B：公司治理结构良好
• C：资本充足率达标
• D：内控制度严密
• E：近三年来没有发生重大违法违规行为

答 案：ABCDE

解 析：根据《商业银行金融创新指引》第四十一条规定，银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新： （一）资本充足率达标； （二）公司治理结构良好； （三）内控制度严密； （四）风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求； （五）近三年来没有发生重大违法违规行为。  

2、下列贷款中，（）的贷款至少应归为次级类。  

• A：借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
• B：改变贷款用途
• C：同一贷款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
• D：逾期超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益
• E：借款人利用合并，分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

答 案：DE

解 析：下列贷款应至少归为次级类： （1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益； （2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。 需要重组的贷款应至少归为次级类： （1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款； （2）重组后的贷款（以下简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类； （3）重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。