2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月20日

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判断题

1、理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（　　）  

答 案：对

解 析：理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

2、保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。 （　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

3、低风险、高流动性产品组合中可以包括基金（　）。

答 案：对

解 析：低风险、高流动性产品组合的特点为安全性高、流动性好、收益性差，因此组合中一般为定活期存款、货币基金和国债。

4、普通合伙人只能以现金方式出资。()

答 案：错

解 析：普通合伙人可以采用非现金方式出资，主要方式包括放弃部分管理费用或收益分成以抵消GP的出资额。

单选题

1、一般来说，货币市场工具往往被当作（　　）的等价物。  

• A：现金
• B：基金
• C：债券
• D：股票

答 案：A

解 析：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

2、下列选项中不属于债券投资收益来源的是（　　）。  

• A：利息收益
• B：债券利息的再投资收益
• C：红利收益
• D：资本利得

答 案：C

解 析：ABD三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，红利收益属于股票的收益来源。

3、关于基金分红下列说法正确的是（　）。

• A：一般银行系统对非货币基金默认为现金分红
• B：一般银行系统对非货币基金默认为红利再投资
• C：一般银行系统对货币基金默认为现金分红
• D：基金分红时间不固定，可一年一次，也可以几年一次

答 案：A

解 析：按基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

4、个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（　）。

• A：股票市场
• B：商业票据市场
• C：货币市场基金
• D：大额可转让定期存单市场

答 案：C

多选题

1、投资型保险产品的种类包括（　）。

• A：出口信用保险
• B：万能保险
• C：投资连接型保险
• D：分红保险
• E：收入补偿保险

答 案：BCD

解 析：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。A.属于财产保险；E.属于人身保险；AE仅具有保障功能。

2、期货合约的特征包括()。

• A：标准化合约
• B：履约大部分通过对冲方式
• C：合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
• D：合约的价格有最小变动单位和浮动限额
• E：柜台交易

答 案：ABCD

解 析：本题考查期货合约的特征。