2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月20日

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判断题

1、目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 （　　）

答 案：对

解 析：暂无系统

2、按具体的交易工具的类型划分，金融市场可以划分为货币市场和资本市场。 （　）

答 案：错

3、操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。（　）

答 案：错

解 析：由于操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，而且具有可转化性，现实中往往难以将操作风险与信用风险、市场风险等严格地区分开来。

4、在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（　　）

答 案：对

单选题

1、近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。

• A：一条水平线
• B：正向收益率曲线
• C：反转收益率曲线
• D：驼峰收益率曲线

答 案：C

解 析：收益率曲线一般有四种典型形状，水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

2、属于商业银行短期借款的是（　　）。

• A：可转换债券
• B：向中央银行贷款
• C：次级金融债券
• D：混合资本债券

答 案：B

解 析：商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

3、董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。（）

• A：对
• B：错

答 案：B

解 析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”

4、( )，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

• A：2004年3月1日
• B：2006年10月31日
• C：2007年1月1日
• D：2007年2月28日

答 案：D

解 析：2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

多选题

1、经济周期一般分为四个阶段,下列（）属于繁荣阶段的特点

• A：社会购买力上升
• B：企业开始增加投资并进行固定资产更新
• C：产品供不应求,价格上升
• D：企业的经营规模不断扩大
• E：消费需求开始减少

答 案：ACD

解 析：在繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升;市场预期好转,企业投资意愿增强;生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额显着增加,利润激增,这时,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项属于经济复苏阶段的特点;E项属于衰退阶段和萧条阶段的特点。

2、金融机构有下列行为之一的（），国务院反洗钱主管部门可责令整改。

• A：金融机构通过第三方识别客户身份的，未要求第三方采取客户身份识别措施
• B：未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
• C：未按规定建立反洗钱内控制度
• D：未按规定履行客户身份识别义务
• E：未按规定对职工进行反洗钱培训

答 案：ABCDE

解 析：根据《反洗钱法》金融机构通过第三方识别客户身份的，未要求第三方采取客户身份识别措施，未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，未按规定建立反洗钱内控制度，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定对职工进行反洗钱培训，国务院反洗钱主管部门可责令整改。