2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月19日

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判断题

1、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。()

答 案：对

解 析：家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

2、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

3、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。（）

答 案：错

解 析：我国的商业银行个人理财业务尚处于起步发展阶段。

4、某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()

答 案：错

解 析：向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。

单选题

1、假定目前银行两年期定期存款利率为3．96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（　　）。

• A：3%
• B：4%
• C：5%
• D：6%

答 案：A

2、理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。

• A：开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
• B：理财计划用来投资与管理客户的资金
• C：为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
• D：购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

答 案：B

解 析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。

3、收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（）阶段  

• A：成长期
• B：衰老期
• C：形成期
• D：成熟期

答 案：C

解 析：

4、启迪金融意识是（　）的重要内容。

• A：知识维护
• B：顾问业务
• C：咨询维护
• D：交叉销售

答 案：A

多选题

1、影响客户投资风险承受能力的因素有（）  

• A：资金的投资期限
• B：年龄
• C：理财目标的弹性
• D：财务状况
• E：投资经验

答 案：ABCDE

解 析：影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、受教育情况、收入、职业、财富规模、资金的投资期限、理财的目标弹性、主观风险偏好、其他影响因素（财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度）等。

2、私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（　　）。  

• A：基金依法设立
• B：不得承诺保底收益或最低收益
• C：向特定对象募集资金
• D：合法合规使用募集资金
• E：公开宣传

答 案：ABCD

解 析：私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：①基金依法设立；②向特定对象募集资金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规使用募集资金。