2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月17日

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判断题

1、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

2、广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。  

答 案：错

解 析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

3、第二支柱资本要求应覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险。（）  

答 案：对

解 析：第二支柱资本要求覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险，监管当局将根据风险评估与判断对单家银行提出差异化的资本要求，也可以认可商业银行内部资本充足评估结果。

4、商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）  

答 案：对

解 析：2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，是继英国巴林银行之后，又一家因金融衍生产品交易而遭受重创的国际大型银行。此违规事件同时也印证了金融机构所面临的风险交错复杂，通常被认为是简单的操作风险事件，却可能引发声誉风险和战略风险的连锁反应。

单选题

1、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于（）的风险管理方法。

• A：风险对冲
• B：风险分散
• C：风险规避
• D：风险转移

答 案：D

2、全面风险管理体系有3个维度，下列选项不属于这3个维度的是（）。

• A：企业的资产规模
• B：企业的目标
• C：全面风险管理要素
• D：企业的各个层级

答 案：A

解 析：考生可形象化记忆这3个维度横向是企业目标，纵向是各个层级，分散于各个部门角落的是风险管理要素。

3、下列不属于基本面指标的是( )。

• A：品质类指标
• B：实力类指标
• C：环境类指标
• D：盈利能力指标

答 案：D

解 析：客户风险的内生变量包括以下两大类指标基本面指标和财务指标。基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标。盈利能力指标是财务指标。故本题选D。

4、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。  

• A：董事会
• B：监事会
• C：高级管理层
• D：风险管理部门

答 案：B

解 析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

多选题

1、以下属于风险监管框架步骤的有（　　）。

• A：了解机构
• B：风险评估
• C：规划监管行动
• D：准备风险为本的现场检查
• E：实施风险为本的现场检查并确定评级

答 案：ABCDE

解 析：风险监管框架涵盖了六个相互衔接、循环往复的监管步骤了解机构、风险评估、规划监管行动、准备风险为本的现场检查、实施风险为本的现场检查并确定评级、监管措施、效果评价和持续的非现场监测。

2、关于商业银行公司董事会的说法正确的是（）。

• A：董事会承担商业银行风险管理的最终责任
• B：负责审批风险管理的战略、政策和程序
• C：对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评
• D：制定风险管理的程序和操作规程
• E：负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

答 案：ABE

解 析：董事会承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略、政策和程序；选项C应为对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评的是监事会；选项D应为高级管理层的职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理水平。选项E，董事会通常指派专门委员会拟订具体的风险管理政策和指导原则。