2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月13日

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判断题

1、在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）  

答 案：对

解 析：国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

2、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

3、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4、纵向一体化企业集团内部的关联交易主要只能通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、换成利润。（）  

答 案：错

解 析：纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

单选题

1、实践表明，良好的( )管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

• A：市场风险
• B：流动性风险
• C：声誉风险
• D：国家风险

答 案：C

解 析：管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

2、核心资本不包括的内容是( )。

• A：一般准备
• B：实收资本或普通股
• C：资本公积
• D：盈余公积

答 案：A

解 析：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

3、下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是（）。

• A：不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆
• B：利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险
• C：前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响
• D：任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难

答 案：B

4、投资者投入设备一台，该项经济业务引起（）。

• A：一项资产增加，一项负债增加
• B：一项资产增加，一项所有者权益增加
• C：一项资产增加，一项资产减少
• D：一项资产增加，一项负债减少

答 案：B

解 析：投资者投入设备一方面意味着固定资产增加，另一方面意味着实收资本(所有者权益)增加。

多选题

1、在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有( )。

• A：定量分析
• B：实证分析
• C：久期分析
• D：定性分析
• E：缺口分析

答 案：CE

2、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。

• A：客户监管难度大
• B：缺乏风险意识或风险防范经验不足
• C：内控制度不完善、业务流程有漏洞
• D：业务管理分散，缺乏统筹管理
• E：个人信用体系不健全

答 案：BCE

解 析：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括缺乏风险意识或风险防范经验不足，内控制度不完善，业务流程有漏洞，管理模式不科学，经营层次过低而缺乏约束，个人信用体系不健全，所以B.C.E正确。客户监管难度大，属于法人信贷业务的诱因；业务管理分散，缺乏统筹管理属于代理业务的诱因，所以A.D项错误。