2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月07日

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判断题

1、洗钱的过程通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段三个阶段，其中处置阶段是最容易被侦查到的阶段，培植阶段被描述为“甩干”，即使非法变为合法的阶段。（　　）

答 案：错

解 析：培植阶段是将犯罪收益与其来源分开的阶段，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

2、当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序（）

答 案：错

3、根据《合同法》的规定,当债权债务同归于一人时,合同的权利义务终止。（）

答 案：对

解 析：根据《合同法》第九十一条规定,有下列情形之一的,合同的权利义务终止:①债务已经按照约定履行;②合同解除;③债务相互抵销;④债务人依法将标的物提存;⑤债权人免除债务;⑥债权债务同归于一人,即混同;⑦法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

4、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营租赁业务为主。()

答 案：错

解 析：金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

单选题

1、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（　　）。

• A：零壹拾壹月零贰拾日
• B：零壹拾壹月贰拾日
• C：壹拾壹月零贰拾日
• D：壹拾壹月贰拾日

答 案：C

2、某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时，下列做法错误的是（）

• A：冻结超过六个月后，公安机关没有前来办理继续冻结手续，自动撤销冻结
• B：冻结期限内，银行工作人员通过新闻获悉被冻结单位合法时，主动解冻其存款
• C：被冻结的款项，经相关部门证实不属于赃款的，冻结期间计付利息
• D：将单位存款冻结五个月

答 案：B

解 析：在冻结期限内，原则上只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，才能对已经冻结的存款予以解冻；被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内银行不得自行解冻。

3、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

• A：市场利率下降
• B：不完善的内部程序
• C：外部事件
• D：系统缺陷

答 案：A

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（A项属于市场风险）

4、下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。

• A：商业银行工作人员
• B：基金管理公司工作人员
• C：政策性银行工作人员
• D：农村信用社工作人员

答 案：B

解 析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守《银行业从业人员职业操守》的内容。

多选题

1、对于设立质权的合同，一般应包括的条款有(　　)。

• A：担保的方式
• B：担保的范围
• C：债务人履行债务的期限
• D：质押财产交付的时间
• E：质押财产的名称、数量、质量、状况

答 案：BCDE

2、以下属于财政政策工具的有（ ）。

• A：公开市场业务
• B：税收
• C：政府债券
• D：汇率政策
• E：政府支出

答 案：BCE

解 析：。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收 支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的 工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策 工具。