2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题09月25日

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判断题

1、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（　　）

答 案：错

2、银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的重要职责。 （　　）

答 案：错

解 析：银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

3、《合同法》规定，当债权债务同归于人时，合同的权利义务终止。（　　）

答 案：对

解 析：《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。

4、中央银行的定向票据，银行必须认购。 （　　）

答 案：对

单选题

1、制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是( )。

• A：全国人大
• B：国务院
• C：中国人民银行
• D：中国银监会

答 案：D

解 析：中国银监会依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。

2、关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是()。

• A：应当遵循公平、公开、公正原则
• B：应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
• C：应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
• D：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

答 案：D

解 析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。

3、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。

• A：3个月内
• B：6个月内
• C：1年内
• D：2年内

答 案：C

解 析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。

4、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（　　）。

• A：了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
• B：了解为客户提供协助执行服务的义务
• C：了解协助执行的法定程序
• D：了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产．

答 案：B

解 析：“协助执行”要求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关．按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。A.C.D选项说法正确。选B选项。

多选题

1、某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该（　　）。

• A：立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
• B：立即向银行有关领导举报
• C：不得擅自代表所在机构对外发布信息
• D：不必私下劝阻，以免打草惊蛇
• E：向监管部门举报

答 案：BCDE

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。

2、下列表述中,属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）

• A：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
• B：商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平
• C：商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费,但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
• D：是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
• E：是目前商业银行理财产品的主体

答 案：ABCDE

解 析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中。商业银行因负责运作资产而收取管理费用,但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。