2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月29日

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判断题

1、我国《公司法》规定，股份有限公司和有限责任公司可发行公司债。  

答 案：对

解 析：我国《公司法》规定可以发行公司债的三类公司：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

2、证券投资基金本身是一个资产组合。（　　）

答 案：对

解 析：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上．本身是一个资产组合。

3、债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定;债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。()

答 案：对

4、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

单选题

1、设立商业银行，应当经（　　）审查批准。

• A：中国银行业协会
• B：国务院银行业监督管理机构
• C：中国人民银行
• D：财政部

答 案：B

解 析：《商业银行法》第十一条规定：设立商业银行，应当经同务院银行业监督管理机构审查批准，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

2、根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（　　）。  

• A：贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划
• B：大众客户的需求一般为资金周转需求
• C：贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低
• D：对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户

答 案：C

解 析：C项，银行通常将AUM值在50万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客户数量一般占客户总数量的20%，但资金存量却达到银行资金存量的60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。

3、考虑两种完全负相关的风险证券A和B.A的期望收益率为10％，标准差为l6％。B的期望收益率为B％，标准差为l2％。股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别为（　　）。

• A：0.24，0.76
• B：0.50，0.50
• C：0.57，0.43
• D：0.43，0.57

答 案：D

4、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

• A：10
• B：20
• C：30
• D：40

答 案：B

解 析：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

多选题

1、银行理财产品的发展趋势是（　　）。

• A：同业理财逐步拓展
• B：投资组合保险策略逐步尝试
• C：动态管理类产品逐步增多
• D：POP模式逐步繁荣
• E：另类投资逐步兴起

答 案：ABCDE

2、在理财产品销售过程中，下列属于防止违规销售的关键要点有（）  

• A：客户是否已经了解产品的特点及潜在的投资风险
• B：须进行录音录像的是否对客户进行录音录像
• C：所有的销售凭据报告、风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
• D：客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
• E：了解客户对服务的满意度

答 案：ABCD

解 析：客户满意度不属于防止违规销售的关键要点。