2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月29日

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判断题

1、商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

2、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案：对

解 析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

3、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动相关的某种资产或衍生品，来弥补与标的资产损失的一种风险管理策略。  

答 案：错

解 析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(UnderlyingAsset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

4、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

单选题

1、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。  

• A：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告
• B：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
• C：评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
• D：了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

答 案：A

解 析：A项的正确描述应为：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告。

2、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（　　）

• A：治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的．有效监督
• B：公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
• C：如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿
• D：治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

答 案：A

3、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种( )。

• A：定性分析法
• B：定量分析法
• C：定性和定量相结合的分析法
• D：既不属于定量分析法，也不属于定性分析法

答 案：C

解 析：我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种定性和定量相结合的分析法，所以C项正确。

4、由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是（）。

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：流动性风险
• D：操作风险

答 案：C

解 析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广泛，通常被视为一种综合性风险。

多选题

1、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（　　）。

• A：聘用员工做法和工作场所安全性
• B：业务中断和系统失灵
• C：客户、产品及业务做法
• D：实物资产损坏
• E：外部欺诈

答 案：ABCDE

解 析：根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。

2、流动性风险预警信号中的融资信号包括（　　）。

• A：快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资
• B：所发行的流通债券（包括次级债）交易量上升
• C：所发行股票价格下跌
• D：债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足
• E：存款大量流失

答 案：DE