2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月23日

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判断题

1、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

2、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

3、杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

答 案：错

解 析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

4、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

单选题

1、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。

• A：信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约
• B：信用衍生产品的基本功能：违约保护在买方和卖方之间是相同的
• C：信用衍生产品的交割可采取实物或现金两种方式
• D：信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

答 案：B

2、( )是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。

• A：远期
• B：期货
• C：即期
• D：互换

答 案：C

解 析：即期是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。即期交易可在世界各地的签约方之间进行，由于时区不同，需要向后推迟若干时间，以执行付款指令及记录必需的会计账目。

3、( )是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

• A：市场价值
• B：公允价值
• C：名义价值
• D：市值重估

答 案：B

解 析：公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。故本题选B。

4、某商业银行年底贷款余额为200亿元，正常类和关注类贷款合计为180亿元，一般准备金为8亿元，专项准备金l亿元，特种准备金l亿元，则其不良贷款拨备覆盖率为（　　）

• A：5％
• B：50％
• C：20％
• D：2％

答 案：B

多选题

1、下列关于监事会职责的说法正确的是（）。

• A：监事会从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
• B：监事会应当与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系
• C：监事会对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表观，进行监督与测评
• D：跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作
• E：监事会有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

答 案：ABCD

解 析：高级管理层有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，所以E错误；ABCD项均是监事会的职责。

2、银行进行消极重组的情况具体包括（　　）

• A：债务人无力偿还而逃避还款
• B：债务人无力偿还而借新还旧
• C：合同条款变更导致债务规模下降
• D：债务人无力偿还而导致的展期
• E：债务人企业运营不利导致销售能力下降

答 案：BCD