2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月25日

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判断题

1、风险管理理念是风险文化的核心，风险文化应当全面渗透于风险管理的各个环节，各个阶段。  

答 案：对

解 析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

2、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

3、列为系统重要性金融机构的商业银行，应当在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺、流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：从本质上看，恢复计划是银行为应对严重压力情景，事前对经营、资本、流动性作出的一系列安排。

4、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

单选题

1、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。  

• A：外部事件
• B：系统缺陷
• C：人员因素
• D：内部流程

答 案：D

解 析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的风险。

2、某公司2010年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元，2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元。则该公司2010年存货周转天数为（　　）天。

• A：19．8
• B：18．0
• C：16．0
• D：22．5

答 案：D

3、根据所给出的结果和对应到实数空问的函数取值范围，可以把随机变量分为( )。

• A：离散型随机变量和间隔型随机变量
• B：离散型随机变量和连续型随机变量
• C：集中型随机变量和连续型随机变量
• D：集中型随机变量和间隔型随机变量

答 案：B

解 析：本题主要考察风险管理常用的概率统计知识中随机变量的分类。在进行商业银行风险管理时，我们要运用随机变量的概率分布、期望和方差来估计风险的程度。根据所给出的结果和对应到实数空闻的函数取值范围，可以把随机变量分为离散型随机变量和连续型随机变量，所以B项正确。

4、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。  

• A：增加
• B：负相关
• C：降低
• D：不变

答 案：C

解 析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

多选题

1、贷款重组应当注意的事项包括（　　）。

• A：是否属于可重组的对象或产品
• B：进入重组流程的原因
• C：是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• D：转让贷款的成本费用
• E：对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

答 案：ABCE

解 析：贷款重组应当注意的事项包括是否属于可重组的对象或产品；为何进入重组流程；是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小；对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。故选ABCE。

2、以下关于缺口分析的陈述正确是（）。

• A：当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升
• B：当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降
• C：当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降
• D：当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升
• E：当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

答 案：BCE

解 析：当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降，所以B项内容正确，A项内容错误；当某一时段内资产大于负债的，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利息下降会导致银行的净利息收入下降，市场利息上升会导致银行的净利息收入上升，所以CE项内容正确，D项内容错误。