2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月24日

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判断题

1、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。  

答 案：错

解 析：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

3、目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率，取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。．（　　）

答 案：对

解 析：目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率，取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

4、孔雀型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。()

答 案：错

解 析：老鹰型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

单选题

1、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐，在保险安排中，对正处于家庭形成期的客户建议是（　　）。

• A：提高寿险保额
• B：以子女教育年金储备，高等教育费为主
• C：以养老险或递延年金储备退休金为主
• D：投保长期看护险或将养老险转即期年期

答 案：A

解 析：在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是提高寿险保额。

2、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）  

• A：对理财规划方案的评估、修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修改
• B：客户资产配置中，权益占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
• C：家庭生活的财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数
• D：有的客户投资风格积极主动，有的客户投资谨慎稳健，前者比后者更需要经常性的理财方案评估

答 案：A

解 析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排，如保障规划、教育投资、投资产品组合的调整等，也可能是较大规模或整体方案的修改。

3、投资连结保险销售人员应至少有()以上的保险销售经验，接受过不少于()的专项培训，无不良记录。

• A：1年;40小时
• B：半年;40小时
• C：1年;30小时
• D：2年;60小时

答 案：A

解 析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。

4、下列（　　）行为违反了《商业银行法》。

• A：某集团向中国银监会申请设立商业银行
• B：某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
• C：某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”
• D：某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

答 案：C

解 析：根据《商业银行法》第十一条的规定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

多选题

1、当其他条件不变，市场利率下降时，（　）。

• A：债券价格下降
• B：发行人行使赎回权的概率增加
• C：会使投资者面临再投资风险
• D：债券再投资收益率下降
• E：发行入行使赎回权的概率降低

答 案：BCD

2、分红险的收益主要来源于（）所产生的可分配盈余。  

• A：波动率
• B：经济周期
• C：死差益
• D：利差益
• E：费差益

答 案：CDE

解 析：分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。