2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月24日

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判断题

1、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

2、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）  

答 案：错

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

3、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

4、商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本，并为其金融产品和服务定价提供依据。（）  

答 案：对

解 析：商业银行在经营管理过程中，能否对金融产品和服务进行科学、合理定价，直接决定了商业银行的竞争能力和盈利能力。通过现代风险管理技术，商业银行可准确识别和计量金融产品与服务的风险成本和风险水平，并据此制定具有竞争力的价格。

单选题

1、除了高级管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门，以下( )不能直接参与风险识。

• A：财务控制部门
• B：投诉受理部门
• C：内部审计部门
• D：外部监督机构

答 案：B

解 析：除了高级管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，财务控制部门、内部审计部门、法律／合规部门在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。监管机构不断强化从定性和定量方面综合评估商业银行的风险管理能力，同时要求商业银行定期提供整体风险报告，故本题选B。

2、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。  

• A：风险转移
• B：风险补偿
• C：风险对冲
• D：风险规避

答 案：D

解 析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

3、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为( )和( )。

• A：法人客户；个人客户
• B：法人客户；企业客户
• C：企业客户；个人客户
• D：法人客户；机构客户

答 案：A

解 析：按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客P可划分为法人客户和个人客P。法人客P根据其机构性质可以分为企业类客P和机构客户，企业类客P根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。

4、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

• A：银行现金流
• B：银行资本金
• C：银行负债
• D：银行准备金

答 案：B

解 析：资本在以公司为主要经营组织形式的市场经济体系中发挥着基础性的作用。商业银行与其他行业相比是以负债经营为特色的，其资本较少，融资杠杆率很高。因此商业银行资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，其中维持市场信心是银行资本金作用之一，市场信心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素，对商业银行信心的丧失将直接导致商业银行危机甚至市场崩溃。在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护存款者的缓冲器在维持市场信心方面发挥关键作用，这也是巴塞尔委员会实施商业银行资本金国际统一标准的重要理由和目标。

多选题

1、商业银行的预期损失主要由（）来弥补。  

• A：计提损失准备金
• B：变现资产
• C：购买保险
• D：冲减经营利润
• E：计提资本金

答 案：AD

解 析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

2、经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到( )。

• A：有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制
• B：维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等待遇
• C：确认利益相关者的合法权利
• D：保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
• E：确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

答 案：BCDE

解 析：根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇，确认利益相关者的合法权利，保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管，所以B.C.D.E正确；A项属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的原则之一。