2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月23日

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判断题

1、了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。  

答 案：对

解 析：了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

2、以风险为本的银行监管是一种具备成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。  

答 案：对

解 析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用。

3、银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。  

答 案：对

解 析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

4、对外开放背景下，国别风险是商业银行面临的一类主要风险，又称主权风险。  

答 案：错

解 析：国别风险包括主权风险，主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的风险。

单选题

1、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对( )数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的( )和影响程度作出评估。

• A：内部操作风险损失；发生频率
• B：风险管理风险损失；发生环节
• C：内部控制风险损失；发生环节
• D：合规管理风险损失；发生时间

答 案：A

解 析：银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估，所以A项正确。

2、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的是( )。

• A：承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
• B：风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
• C：风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
• D：风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

答 案：C

解 析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行金融资产和业务组合，所以C项不正确。

3、以下不属于商业银行操作风险分类的是( )。

• A：人员因素
• B：内部流程
• C：系统缺陷
• D：内部事件

答 案：D

解 析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。

4、下列不属于个人信贷业务品种的是( )。

• A：个人住房按揭贷款
• B：个人大额耐用消费品贷款
• C：个人存取款
• D：个人经营贷款

答 案：C

多选题

1、审慎经营类指标包括（　　）。

• A：股本净回报率
• B：资本充足率
• C：大额风险集中度
• D：不良贷款拨备覆盖率
• E：成本收入比

答 案：BCD

解 析：审慎经营类指标包括资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拔备覆盖率。故选BCD。

2、全面风险管理要素包括（　　）。

• A：事件识别
• B：风险评估
• C：控制活动
• D：内部环境
• E：信息和交流

答 案：ABCDE

解 析：全面风险管理要素包括八个方面目标设定、风险反映、监控、事件识别、风险评估、控制活动、内部环境、信息和交流等。故选ABCDE。