2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月20日

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判断题

1、监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

答 案：对

解 析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

2、金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。（　）

答 案：错

解 析：根据《贷款通则》的规定，自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

3、商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。  

答 案：对

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:(1)全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

4、证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

答 案：错

解 析：证券投资基金，是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产组合方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。

单选题

1、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有( )，数额较大的行为。

• A：本单位的财物
• B：其他机构他人的财物
• C：公共财物
• D：以上都对

答 案：A

解 析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

2、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业 

• A：4个
• B：5个
• C：6个
• D：7个

答 案：B

解 析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。

3、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（　）。

• A：只能采取募集设立的方式
• B：只能采取发起设立的方式
• C：既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
• D：不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

答 案：C

解 析：本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

4、下列不属于票据基本特征的是()。

• A：票据是流通证券
• B：票据是要式证券
• C：票据是有因证券
• D：票据是设权证券

答 案：C

解 析：票据的特征票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。

多选题

1、商业银行的内部控制措施包括()。

• A：针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
• B：建立健全内部控制制度体系
• C：形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• D：严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
• E：建立有效的核对、监控制度

答 案：BCDE

解 析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。

2、中国银行保险监督管理委员会要求银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息包括()

• A：风险管理部门负责人变更
• B：高级管理人员变更
• C：董事变更
• D：会计报告
• E：风险管理状况

答 案：BCDE

解 析：会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况，董事变更和高级管理人员变更。