2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月16日

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判断题

1、强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。(　)

答 案：错

解 析：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。

2、一般而言，私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品。（　　）  

答 案：错

解 析：私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。私募基金是以大众传播以外的手段招募，发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金，进行证券投资。

3、商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。（　　）  

答 案：错

解 析：商业银行的非利息收入和利息收入与经济增长周期联系密切，导致商业银行的经营业绩在较大程度上受经济增长周期的影响。其中，非利息收入与经济增长周期的相关性较低。若非利息收入占银行经营收入的比重较大，则该银行的经营业绩会更加稳健。

4、在对格式条款合同有两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。  

答 案：对

解 析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

单选题

1、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。

• A：提升专业，提高收入
• B：量入为出，存自备款
• C：偿还房贷，筹教育金
• D：收入增加，筹退休金

答 案：C

解 析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

2、下列关于税收规划的说法，错误的是（　　）。

• A：通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
• B：从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
• C：税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
• D：税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

答 案：A

解 析：A客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为。A选项的说法错误。故选A。

3、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（　）业务。

• A：个人理财
• B：代理基金
• C：股票交易
• D：存、贷款

答 案：C

4、远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（　　）。

• A：30天
• B：60天
• C：90天
• D：180天

答 案：C

解 析：C

多选题

1、下列对客户档案管理的说法中正确的有()。

• A：在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
• B：有助于理财师更深的了解客户
• C：有利于维护良好的客户关系
• D：可作为以后工作中交流学习的案例
• E：档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

答 案：ABCDE

解 析：客户档案管理包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保护好相关文件的意义在于一方面，如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。

2、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括（　　）。

• A：保险消费
• B：孩子的消费
• C：住房、汽车等大额消费
• D：消费支出的预期
• E：即期消费和远期消费

答 案：ABCDE