2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月20日

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判断题

1、商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。（　）

答 案：错

解 析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

2、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

3、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

单选题

1、新股申购类理财产品属于（　　）。

• A：套汇型理财产品
• B：固定收益型产品
• C：衍生工具联结型产品
• D：套利型理财产品

答 案：D

解 析：D新股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故选D。

2、与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调()。

• A：个性化
• B：收益性
• C：建议性
• D：风险性

答 案：A

解 析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，更加强调个性化。

3、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是(　)。

• A：主要在柜台交易
• B：违约风险较高
• C：合约一般为非标准化合约
• D：每个交易日结束后计算浮动盈亏

答 案：D

解 析：D选项体现的是期货交易的逐日盯市制度。

4、下列关于家庭生命周期各阶段的说法中，不正确的是（　　）。

• A：家庭形成期可承担较高风险
• B：家庭成长期无法承担投资风险
• C：家庭成熟期降低投资风险
• D：家庭衰老期投资以固定收益为主

答 案：B

多选题

1、信托产品的风险包括 （　　）

• A：投资项目风险
• B：项目主体风险
• C：信托公司风险
• D：操作风险
• E：流动性风险

答 案：ABCE

解 析：信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

2、下列哪些情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录?（　　）

• A：银行行长亲自批条，以个人名义要求查看客户资料
• B：检察机关依罚单看某客户的交易情况
• C：客户书面同意第三方单看自己交易记录
• D：某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
• E：某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况

答 案：ADE

解 析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。故选ADE。