2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题01月14日

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判断题

1、根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》的规定，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的，银行业金融机构可以免予追究相关案件责任人的责任。（）  

答 案：对

解 析：根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任： （一）因不可抗力造成违法违规的； （二）因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的； （三）受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的； （四）案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的； （五）在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的； （六）其他可以免责的情形。  

2、商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。 （　）

答 案：错

3、商业银行可在遵守《商业银行信息披露办法》规定基础上自行决定披露更多信息。

答 案：对

4、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。（）

答 案：对

单选题

1、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。  

• A：明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
• B：识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
• C：审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
• D：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

答 案：C

解 析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。 C项属于董事会应履行的合规管理职责。  

2、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）年内予以处分。

• A：2
• B：3
• C：4
• D：5

答 案：A

3、法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的()。

• A：流动系数
• B：吸储能力
• C：超额储备水平
• D：还款能力

答 案：C

解 析：法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。

4、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括()。

• A：套期保值的特点和原则
• B：套期会计方法
• C：套期保值的涵义及其分类
• D：套期保值的确认与计量

答 案：A

解 析：《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容分为套期保值的涵义及其分类、套期会计方法和套期保值的确认与计量三个部分。

多选题

1、银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。

• A：监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置
• B：银行制订应急融资计划和恢复计划
• C：监管机构制订积极有效的应急方案
• D：银行开展积极有效的安全防范工作
• E：银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

答 案：AB

解 析：银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案。这包括两层次内容(1)监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置。(2)银行制订应急融资计划和恢复计划。

2、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。  

• A：经济状况
• B：资金来源
• C：金融交易情况
• D：资金用途
• E：经营状况

答 案：ABDE

解 析：对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其经济状况，资金来源，资金用途，经营状况。