2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月11日

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判断题

1、购买商业人寿保险公司的年金产品的计划，属于退休规划的组成部分。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

2、私人银行业务的核心是个人理财，实际属于混业业务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3:7的话，那么私人业务中产品和服务的比例就是7:3．  

答 案：错

解 析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。

3、客户信息不仅要收集，而且需要完整。这是专业理财服务不可或缺的环节。()

答 案：对

解 析：暂无

4、个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。（　　）

答 案：错

单选题

1、下列关于商业银行个人理财业务．表述正确的是（　）。

• A：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务
• B：个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务
• C：个人理财业务的风险由商业银行独自承担
• D：个人理财业务的资金运用是非定向的

答 案：A

解 析：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担．资金运用是定向的。

2、下列选项中，不是金融市场交易对象的是（　　）。  

• A：货币
• B：债券
• C：股票
• D：房产

答 案：D

解 析：ABC三项，金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。D项，房产不是金融工具。

3、下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（　　）。  

• A：它是一种针对个人客户提供的专业化服务
• B：商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
• C：客户自行管理和运用资金
• D：收益和风险由客户和银行共同分担

答 案：D

解 析：ABC三项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。D项，收益和风险仅由客户获取和承担。

4、对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是（　）。

• A：收益
• B：效益
• C：利率
• D：通货膨胀率

答 案：C

解 析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。

多选题

1、关于大额可转让定期存单的表述，不正确的有(　)。

• A：可在二级市场上流通转让
• B：不记名
• C：可提前支取
• D：固定面额
• E：利率固定

答 案：CE

解 析：大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点主要有①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

2、投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目标包括（）  

• A：告知客户所拥有的权利及权利的保护途径
• B：提示相关的理财风险
• C：提高商业银行理财业务水平
• D：协助客户了解政策法规的变化
• E：协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

答 案：ABE

解 析：投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动。