2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月09日

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判断题

1、商业银行应当参照各业务部门经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。（）  

答 案：对

解 析：战略风险管理的一个重要工具是经济资本配置。利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。商业银行应当参照各业务部门的经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。将有限的资源应用到表现最佳的业务领域，有助于强化该领域的竞争优势，并支持商业银行的长期发展战略。

2、金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）  

答 案：对

解 析：通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

3、在商业银行的贷款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。（）  

答 案：对

解 析：限额管理是最常用的风险事前控制的手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。

4、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

单选题

1、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

• A：市场风险
• B：流动风险
• C：战略风险
• D：法律风险

答 案：A

解 析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。故选A。

2、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行排序。

• A：影响程度和紧迫性
• B：影响程度和时间先后
• C：时间先后和重要程度
• D：时间先后和紧迫性

答 案：A

3、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

• A：预期损失
• B：非预期损失
• C：灾难性损失
• D：非灾难性损失

答 案：D

解 析：金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失。不包括D项中的非灾难损失。

4、（　　）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

• A：市场价值
• B：公允价值
• C：名义价值
• D：市值重估

答 案：C

解 析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

多选题

1、操作风险评估遵循的原则主要包括（　　）。

• A：由表及里
• B：自上而下
• C：自下而上
• D：从已知到未知
• E：从简单到复杂

答 案：ACD

解 析：操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循的原则一般包括由表及里、自下而上和从已知到未知三种。（此知识点已删除，新增操作风险评估五个知识点，内容已变化）

2、下列关于外部审计和银行监管的关系说法，正确的有( )。

• A：外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
• B：银行监管侧重于财务报表审计
• C：外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
• D：外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
• E：外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划

答 案：CDE

解 析：银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价，而外部审计侧重于财务报表审计，所以A.B项错误；外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查，所以C项正确；外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，因此具有相对独立、客观、公正的立场，成为市场主体关注的重要依据，所以D项正确；外部审计的权限包括有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划，所以E项正确。