2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月07日

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判断题

1、非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大．但可能获得比较高的收益。 （　　）

答 案：对

解 析：由非保本浮动收益理财计划定义可知，本题说法正确。

2、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

3、商业银行销售不需要审批的理财计划，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（　　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

4、售后产品在存续期的管理重点是信息披露和保持声誉。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

单选题

1、以下关于债券说法，错误的是（　）。

• A：债券的可赎回条款对发行者不利
• B：债券的名义收益是固定的．但也是有风险的
• C：国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
• D：投资国债可以享受税收优惠

答 案：A

解 析：可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此．债券的可赎回条款对发行者有利。对投资者不利，A项说法错误。

2、关于市场认可度有待提高的说法，错误的是()。

• A：现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱
• B：大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导
• C：中国资本市场不健全.投资渠道匮乏
• D：我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求

答 案：D

解 析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。

3、商业银行最主要的资产业务为（　）。

• A：发放贷款
• B：办理票据承兑
• C：办理票据贴现
• D：买卖外汇

答 案：A

解 析：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。

4、下列行业中，属于国民经济第三产业的有（　）。 ①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业⑩技术服务业

• A：①②③⑨⑩
• B：②③⑥⑦⑧
• C：①④⑦⑨⑩
• D：④⑤⑥⑦⑧

答 案：C

解 析：⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业。

多选题

1、资产配置过程中需要考虑（　）。

• A：投资目标规划
• B：资产类别的选择
• C：资产配置策略
• D：资产配置的比例
• E：定期检视与动态分析调整

答 案：ABCDE

解 析：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。题目中五个选项均为资产配置的特点。

2、关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是()。

• A：商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
• B：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
• C：商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
• D：商业银行应采用多重指标管理市场限额
• E：商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

答 案：ACD

解 析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。