2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月07日

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判断题

1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

2、巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。  

答 案：错

解 析：2020月3月，巴塞尔委员会宣布，受新冠肺炎疫情影响，将《巴塞尔III最终方案》的实施时间推迟一年，至2023年1月1日。

3、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

4、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机管理意识，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

单选题

1、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为( )

• A：平价期权
• B：价内期权
• C：价外期权
• D：买方期权

答 案：A

解 析：如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为平价期权，所以A项正确。

2、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

• A：财务报表真实性较好
• B：连环担保普遍
• C：风险识别难度大
• D：贷后监督难度大

答 案：A

解 析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。考点集团法人客户信用风险识别

3、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是( )。

• A：要树立正确的合规管理观念
• B：要加强管理层的驱动作用
• C：要充分发挥信息系统的作用
• D：要创建学习型组织

答 案：C

4、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便予贯彻落实”，是（　　）的责任。

• A：风险管理部门
• B：监事会
• C：高级管理层
• D：业务管理部门

答 案：C

多选题

1、关于贷款转让的程序，下列说法正确的有( )。

• A：第一步是对资产组合进行评估
• B：第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中
• C：第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险
• D：第四步是双方协商确定购买价格
• E：第五步是办理贷款转让手续

答 案：CD

解 析：关于贷款转让的程序，第一步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中；第二步是对资产组合进行评估，所以A.B项错误；第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险；第四步是双方协商确定购买价格，所以C.D 项正确；第五步是签署转让协议；第六步是办理贷款转让手续，所以E项不正确。

2、我国商业银行流动性风险管理的通常做法包括( )。

• A：在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策
• B：将总行缺口集中到分行
• C：通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理
• D：运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金
• E：通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理

答 案：ACE

解 析：我国商业银行流动性风险管理的通常做法是在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策，所以A项正确；由计划资金部门作为全行的司库，通过行内“上存下借”机制调剂各分行头寸余缺，将分行缺13'集中到总行，所以B项错误。通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理，通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理，所以C.E项正确。运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘，保证在总行集中管理、配置资金，所以D项错误。