2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月06日

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判断题

1、“一行三会”构成了中国银行业分业监管的格局。（　　）

答 案：对

2、我国商业银行在实施《巴塞尔薪资本协议》时要遵循分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风 险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。（　　）

答 案：对

解 析：实施《巴塞尔新资本协议》遵循分步迭标的原则，要求商业银行必须结合本行实际，全面规划， 分阶段、有重点、有序推进、逐步达标。在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应 先开发信用风险、市场风险的计量模型。

3、增长型行业的运行状态与经济周期关联紧密，主要依靠经济周期的变化而呈现增长形态。

答 案：错

解 析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大，主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经济呈现出增长形态。

4、盗窃信用卡并使用的，是信用卡诈骗罪。(　)

答 案：错

单选题

1、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的( )业务，跨系统往来的资金清算必须通过( )办理。

• A：清算；中国银行
• B：拆借；中国人民银行
• C：清算；中国人民银行
• D：交易；中国结算公司

答 案：C

解 析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的清算业务，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

2、以下（ ）不属于银行贷款承诺业务。

• A：项目贷款承诺
• B：开立信贷证明
• C：备用信用证
• D：客户授信额度

答 案：C

解 析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

3、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（ ）。

• A：本票、汇款、信用证
• B：本票、信用证、托收
• C：汇款、信用证、托收
• D：汇票、信用证、支票

答 案：C

4、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚．但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（　）。

• A：向媒体披露证据证明自己的清白
• B：向公安部门反映情况
• C：按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
• D：向部门所有同事发送邮件争取声援

答 案：C

解 析：争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解。向上一级主管部门反映问题。而不是通过媒体披露事实或擅自对外披露这样的行为。

多选题

1、下列属于操作风险管理工具和手段的有()。

• A：操作风险与控制自评估
• B：关键风险指标
• C：损失数据库
• D：应急计划
• E：交易限额

答 案：ABC

解 析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。

2、下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。

• A：证券公司保证金存款
• B：企业活期存款
• C：流通中现金
• D：城乡居民储蓄存款
• E：企业定期存款

答 案：ABCDE

解 析：1994年10月，按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准，中国人民银行制定了《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》，根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、M2、M3。各层次的货币内容如下：M0：指流通中现金；M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款；M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单。此后，从我国金融市场实际出发，中国人民银行对货币供应量统计进行了多次修订。2001年，中国人民银行将证券公司客户保证金计入M2。