2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题01月05日

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判断题

1、操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。 （　）

答 案：对

2、《商业银行资本充足率管理办法》规定：一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

答 案：对

3、甲银行正在发行当年第X期理财产品，甲银行的销售人员小李给客户群发短信推荐该款理财产品，并声明该款理财产品预期年化收益率为5%，小李的做法是正确的。（）  

答 案：错

解 析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条规定，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

4、经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况。（　　）

答 案：对

解 析：经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况。

单选题

1、商业银行开办衍生品交易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度（）。  

• A：风险管理制度和内部审计制度
• B：完善的收益测算准则
• C：衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度
• D：交易品种及其风险控制制度

答 案：B

解 析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行"的原则，内部管理规章制度，且至少包括以下内容：1、衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划。2、新业务、新产品审批制度及流程。3、交易品种及其风险控制制度。4、衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标。5、风险管理制度和内部审计制度。6、衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度。7、交易员守则。8、交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制。9、对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。

2、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

• A：同质化经营
• B：综合化经营
• C：统一化经营
• D：多样化经营

答 案：B

解 析：综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

3、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。  

• A：消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元
• B：汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%
• C：某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年
• D：小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%

答 案：C

解 析：根据中国人民银行公告〔2021〕第3号规定，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。

4、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是()。

• A：现金支票
• B：普通支票
• C：银行汇票
• D：银行本票

答 案：D

解 析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

多选题

1、资本市场主要由()构成。

• A：政府债券市场
• B：公司债券市场
• C：商品市场
• D：股票市场
• E：承兑汇票市场

答 案：ABD

解 析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

2、下列贷款中，（）的贷款至少应归为次级类。  

• A：借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
• B：改变贷款用途
• C：同一贷款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
• D：逾期超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益
• E：借款人利用合并，分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

答 案：DE

解 析：下列贷款应至少归为次级类： （1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益； （2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。 需要重组的贷款应至少归为次级类： （1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款； （2）重组后的贷款（以下简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类； （3）重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。