2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月04日

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判断题

1、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（　）

答 案：对

2、根据我国《民法总则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。  

答 案：对

解 析：完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

3、报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越大。（　　）

答 案：错

4、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()

答 案：错

解 析：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。

单选题

1、下列有关金融市场的说法，错误的是（　）。

• A：金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场
• B：一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制
• C：二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格
• D：金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场投资理论和市场有效性

答 案：D

2、个人理财业务从业人员不应当(　)。

• A：在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道
• B：客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识.并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
• C：对于市场风险较大的投资产品.不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售
• D：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

答 案：D

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，商业银行应制定专门的文件．列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

3、李先生2010年的月工资为2500元，1～11月已按规定缴纳了所得税，12月另有几笔收入：一次领取了12个月奖金9600元；一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入6000元；以前年度购买的国库券利息收入5000元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元。以下对其个人所得税的处理不正确的是（　）。

• A：12月份工资收入所得税是25元
• B：年终奖金收入所得税是935元
• C：设计费应纳税额为6000元
• D：股利收入应纳税额为1200元

答 案：C

4、一般情况下，可转换债券的风险（　）。

• A：高于国债
• B：低于普通债券
• C：高于股票
• D：低于储蓄产品

答 案：A

解 析：A可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于国债。故选A。

多选题

1、关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（　　）。

• A：影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层
• B：大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
• C：在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)
• D：商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等
• E：商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向

答 案：ABCDE

2、投资规划的主要步骤有()。

• A：确定客户的投资目标
• B：让客户认识自己的风险承受能力
• C：根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
• D：实施投资计划
• E：监控投资计划

答 案：ABCDE

解 析：投资规划的主要步骤(1)确定客户的投资目标;(2)让客户认识自己的风险承受能力;(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划;(4)实施投资计划;(5)监控投资计划。