2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月03日

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判断题

1、擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为，其犯罪主体必须是单位。( )

答 案：错

解 析：擅自设立金融机构罪的犯罪主体是一般主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。

2、商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（　　）

答 案：错

解 析：略

3、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 （ ）

答 案：错

解 析：凡经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

4、银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。（　　）

答 案：对

单选题

1、以下关于洗钱的说法中，不正确的是（ ）。

• A：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化
• B：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程
• D：融合阶段被形象地描述为“甩干”

答 案：C

解 析：将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散．以掩饰线索和隐藏身份。

2、商业银行向中央银行借款有再贴现和()两种途径。

• A：再贷款
• B：购买央行票据
• C：外汇抵押贷款
• D：发行商业银行票据

答 案：A

解 析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

3、下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。

• A：银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
• B：银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
• C：收买他人信用卡信息资料
• D：某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答 案：B

解 析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。

4、下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（　　）。

• A：零售业务
• B：中间业务
• C：发展创新金融产品
• D：支持社会主义新农村建设

答 案：C

解 析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持利 会主义新农村建设。

多选题

1、下列关于中国银监会的监管措施的说法，正确的有( )。

• A：要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
• B：实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
• C：对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
• D：与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
• E：以上说法均正确

答 案：ABCDE

解 析：选项A.B.C.D都属于中国银监会的监管措施。故E说法也正确。

2、保证担保的范围包括()。

• A：主债权及利息
• B：违约金
• C：损害赔偿金
• D：实现债权的费用
• E：定金

答 案：ABCD

解 析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。