2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月30日

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判断题

1、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。（）

答 案：对

解 析：股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

2、客户信息不仅要收集，而且需要完整。这是专业理财服务不可或缺的环节。()

答 案：对

解 析：暂无

3、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

4、开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购买或者赎回。  

答 案：对

解 析：开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

单选题

1、根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。  

• A：借银行名义推销未经审批的信托产品
• B：不承诺代销产品的本金或收益保障
• C：将保险产品作为理财产品进行销售
• D：规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

答 案：B

解 析：ABC三项，根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三条规定，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：(1）未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。A错误。(2）将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。C错误。(3）违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。(4）由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。(5）为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。B正确。(6）给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。(7）国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。D项，《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中并无此规定。

2、理财产品(计划)包含的相关交易工具所面临的风险不包括（　　）。

• A：信用风险
• B：操作风险
• C：声誉风险
• D：流动性风险

答 案：C

3、按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（　）。

• A：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务．相关材料至少保存5年备查
• B：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时．凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
• C：境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入．可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
• D：境外个人未使用的境外汇入外汇．可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

答 案：B

解 析：为B。《个人外汇管理办法》第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完 的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。

4、一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（　　）。  

• A：货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
• B：货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
• C：股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
• D：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

答 案：D

解 析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质等。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

多选题

1、了解客户、收集信息的渠道和方法有()几方面。

• A：开户资料
• B：调查问卷
• C：面谈沟通
• D：电话沟通
• E：心理咨询

答 案：ABCD

解 析：心理咨询不是常见的了解客户、收集信息的渠道和方法。故本题选ABCD。

2、下列属于货币市场工具的有（）  

• A：短期政府债券
• B：三年期的企业债券
• C：回购协议
• D：商业承兑汇票
• E：大额可转让定期存单

答 案：ACDE

解 析：货币市场是短期资金融通的场所，具体来说，货币市场主要有以下几个子市场。1、同业拆借市场；2、商业票据市场；3、银行承兑汇票市场；4、回购市场；5、短期政府债券市场；6、大额可转让定期存单市场；7、货币市场基金