2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题12月25日

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判断题

1、客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。（）

答 案：对

2、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（）

答 案：对

3、存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书。（）

答 案：对

4、中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。 （　　）

答 案：对

单选题

1、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失（）。  

• A：与收益是一一对应关系
• B：小于收益
• C：与收益的产生没有必然联系
• D：大于收益

答 案：C

解 析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。

2、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。  

• A：保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
• B：保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行
• C：保证资产负债业务快速发展
• D：保证商业银行发展战略和经营目标的实现

答 案：C

解 析：商业银行内部控制的四项目标是：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。(3)保证商业银行风险管理的有效性。(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

3、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。  

• A：以发展为中心，以市场为导向
• B：以效益为中心，以安全为导向
• C：以客户为中心，以市场为导向
• D：以安全为中心，以效益为导向

答 案：C

解 析：《商业银行金融创新指引》第四条规定，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

4、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。

• A：工业节能
• B：建筑节能
• C：服务业节能
• D：交通业节能

答 案：C

解 析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。能效信贷业务的重点服务领域包括①工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业。②建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑。建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等。③交通运输节能。主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业。④与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。

多选题

1、美国金融消费者保护局的主要职责包括()。

• A：加强消费者金融教育
• B：适当提高投资门槛
• C：对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管
• D：制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
• E：制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

答 案：ABCDE

解 析：金融消费者保护局设在美联储下，但不从属于美联储，局长由美国总统任命并需经参议院批准，独立预算，可以直接向总统报告，具有高度的独立性。其主要职责包括①制定并执行反欺诈和不公平行为的规则;②对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管;③加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为;④适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者;⑤制定全国通用的住房抵押贷款最低标准，要求放贷机构对借款人的信用历史、收入水平和就业状况进行全面调查，确保借款人具有偿还贷款的能力。

2、下列属于商业银行表外业务的有（）。  

• A：代理保险
• B：委托贷款
• C：债券承销
• D：并购贷款
• E：开立信用证

答 案：ABCE

解 析：商业银行的表外业务主要分为担保承诺类业务、代理投融资服务类业务、中介服务类业务、其他类表外业务等。 担保承诺类业务包括担保类、承诺类等按照约定承担偿还责任的业务。 代理投融资服务类业务指商业银行根据客户委托，为客户提供投融资服务但不承担代偿责任、不承诺投资回报的表外业务，包括但不限于委托贷款、委托投资、代客非保本理财、代客交易、代理发行和承销债券等。 中介服务类业务指商业银行根据客户委托，提供中介服务、收取手续费的业务，包括但不限于代理收付、财务顾问、资产托管、各类保管业务等。 其他类表外业务是指除了担保承诺类业务、代理投融资服务类业务、中介服务类业务之外的其他表外业务。